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因为给美国的商业贷款太多,加拿大这家大银行被指“风险过大”

2020-09-09 12:23:48
Image by: capnsnap

在疫情打击下,北美不同银行存在的风险敞口引发了普遍关注。在加拿大几大主要银行中,蒙特利尔银行因为美国业务占比较大,引发了外界质疑,认为其商业贷款业务冒着很大的风险。对此,该银行高管表示,这种说法是一个“神话”,并断言该银行将以比竞争对手更少的贷款损失度过经济衰退期。

加拿大蒙特利尔银行首席执行官达里尔·怀特在接受采访时告诉彭博社,“现在外面就有针对我的怀疑论者,认为我们的商业银行会因为贷款减值,在新冠经济衰退中的贷款减值会比其他经济衰退中的贷款减值高。对此质疑,我们欣然接受,因为我预测我们在这种环境下将继续拥有比同行更低的贷款损失。”

近年来,蒙特利尔银行对商业贷款的重视帮助这家总部位于多伦多的公司增加了收益,同时,他们还扩张了美国业务。目前该公司拥有总部位于芝加哥的BMO Harris银行,并在美国拥有投资银行业务。根据银行的财务披露,其第三财季约有57%的贷款是给企业和政府的,高于加拿大六大贷款机构41%的平均水平。

然而随着今年新冠疫情引发的经济衰退,以及在美联储年度压力测试中表现不佳,有人质疑该银行是否对企业贷款的风险过大。在加拿大六家大银行中,今年只有丰业银行的股价表现较差。

美联储6月公布的压力测试结果认为,在“严重不利的情况下”,蒙特利尔银行美国控股公司的资本实力将是33家被审查银行中最低的,而该行对这一结论提出了异议。

49岁的怀特说,“我认为我们需要做一点打破神话的工作,让人们了解我们的北美商业业务是什么,以及它是多么强大。还有它与我们的加拿大业务是多么的完全融合。这是一项有领导力业务,将伴随我们很长一段时间。”

怀特说,蒙特利尔银行的承销业务并没有改变,其银行家也能够选择他们认为能够经受住经济低迷的业务客户。他还表示,在目前的环境下,没有迹象显示该行将面临巨额亏损。他的目标是在9月30日的投资者活动上证明那些唱反调的人是错的。

按资产计算,蒙特利尔银行是加拿大的第四大贷款机构,怀特于2017年11月成为其CEO。在第一年内,他设定了一个目标,要将来自美国的盈利占整体利润的比例从他上任前的约24%提高到三分之一。根据公司披露的信息,2019财年美国利润占比在改行达到34%,2020财年前9个月为32%。

怀特说,对于该行来说,美国的盈利贡献在33%到35%之间是很合适的,他认为没有必要偏离这个范围。

他补充道,“相对于我今天看到的加拿大和美国的经济活动,我认为这对我们这个银行来说是一个很好的数字。做更多同样的事情会很好,但我们会在效率方面进行训练。”

怀特还重申了他对提高这家一直以来被视为加拿大效率最低的银行的生产力的兴趣,不过他表示,由于新冠疫情影响,他的目标将更难达到。该银行的目标是在2021财年结束前,将其效率比率(效率比是衡量每一美元收入产生成本的指标)在调整后提高到58%或更高。今年到目前为止,这一衡量标准已经下降到60.2%,比他上任第一年年底的61.9%的水平有所改善。

怀特说:“在这一点上,我们不会挥舞国旗,我们将继续致力于实现目标。要实现它肯定会更难,但我们仍在努力。”

另外,该银行为未来五年制定了新的多元化目标,其中包括:

  • 在加拿大将黑人员工担任高级领导职务的比例提高到3.5%,在美国提高到7%。
  • 将加拿大和美国的有色人种员工担任高级领导职务的比例提高到30%或以上。
  • 在美国,拉丁裔员工担任高级领导职务的比例增加到7%。
  • 在美国,将黑人和拉丁裔实习生和初级雇员的比例提高到30%,并确保加拿大40%的学生机会面向BIPOC青年。
  • 将土著雇员的比例提高到加拿大劳动力的1.6%。
  • 将残疾人在劳动力中的比例提高到5%至7%以内。
  • 引入男女同性恋、双性恋、变性者和两性人的比例目标,即占劳动力的3%;

 

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作者:吴十六

责编:吴十六

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