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在倒闭前,SVB 向内部人士提供的贷款增加了两倍,达到2.19亿美元

据彭博报道,去年年底硅谷银行(SVB)情况恶化,监管机构开始在内部指出其风险管理的缺陷,SVB却向一个群体开放了信贷渠道,内部人士。


根据政府数据,在2022年的最后三个月里,给高管、董事和主要股东及其相关利益的贷款,比去年第三季度增加了两倍多,达到2.19亿美元。

这是20年来向内部人士发放贷款的创纪录金额。

在美联储和国会调查硅谷银行的破产时,向高层人士发放贷款的激增,可能会引起关注,这是十多年来美国最大的银行倒闭事件。SVB是本月倒下的三家美国贷款机构之一,在投资者和储户试图在一天内提取420亿美元,而银行又未能筹集到资金来支撑其财务之后,就崩溃了。

政府报告没有披露贷款接受者或其目的,也没有关于与内幕贷款有关的不法行为的指控。

美联储发言人表示,如果发现这些贷款存在问题,美联储将采取执法行动,或将违规行为移交给其他监管机构。该银行的接管者联邦存款保险公司(FDIC)的一名代表没有回应评论请求。

在监管机构于3月10日查封之前,硅谷银行是科技公司和风险投资公司的首选贷款人。美联储去年的加息对这家银行造成了损失,因为SVB的流动资金被捆绑在长期政府债券上,这些债券在这种环境下价格大跌。

根据旨在防止银行业高管获得优惠待遇的联邦法规,银行向内部人士提供贷款,条件必须与提供给其他客户的条件相似。为了帮助防止冲突,监管机构要求银行公开披露此类贷款的数量和价值。

硅谷银行倒闭前的母公司SVB金融集团,在最新的代理声明中说,去年向关联方提供了贷款,包括“我们的某些董事或其关联的风险基金,是这些公司10%或以上股权证券的实际所有人的公司”。

根据文件,银行是在正常的业务过程中发放了这些贷款,而且利率和抵押品与其他客户在同一时间收到的贷款相似。然而,根据单独的政府报告中的数据,其他类别的贷款,如房地产和商业贷款的增长速度要慢得多,略高于3%,远比发给内部人员的贷款要慢。

去年年底,美联储审查员发现了一个关键问题:SVB银行需要改进跟踪利率风险的方式。银行在年底有大约150亿美元的抵押贷款支持证券的未实现损失,其在利率较低购入了这些证券。

SVB还将其贷款业务越来越多地转向大型借款人,包括其私募股权和风险资本客户。根据SVB金融集团2022年的年度报告,在其贷款组合中,约有63%,即468亿美元,是由贷款至少2000万美元的客户组成的。

SVB在报告中说:“我们的贷款组合具有与大多数其他银行公司不同的信用状况……我们的贷款组合中有很大一部分是由较大的贷款组成的,这可能会增加任何单一借款人违约对我们的影响”。