据《悉尼晨锋报》报道，在联邦政府和客户的大力帮助下，澳新银行全年现金收益明显下滑42%，业绩远远好于疫情爆发时的预期。
在表面上令人不快的总体数据背后，澳新银行的业绩并没有想象中的那么差，还反映了澳新银行及其客户理性而令人惊讶的积极行为。
澳新银行最担心的对经济增长的巨大打击、飙升的失业率和客户违约并没有发生，尽管第二波新冠疫情和在小企业中心地带的封锁时间是不可预见的。
在新冠疫情早期，联邦政府和州政府不管成本或关注更多的细节,采取了及时地控制以及银行对客户的支持,显然是到目前为止，结果远远低于最坏的情况的主要因素。
更出乎意料的是，客户对其财务面临的可怕威胁的反应方式。正如澳新银行首席执行官谢恩•埃利奥特所言，该行中小企业客户对疫情的反应，就像大企业优秀财务主管所做的那样。
他们囤积现金，使得澳新银行的客户存款飙升了210亿美元。他们并没有动用储备金，冲销账户的余额增加了60亿澳元（约合人民币270亿元）。他们已经偿还了成本最高的债务，信用卡余额下降了18%。大多数延期还款的人已经尽快重新开始还款。
也许小企业和住房贷款借款人的金融弹性被低估了。在高峰期，推迟偿还住房贷款的澳新银行客户总数约为8.6万，推迟偿还住房贷款的中小企业约为2.2万。仍在延期的住房贷款已降至5.1万笔，中小企业降至1万笔，而在这两个行业，要求延长延期期限的比例都不到20%。
可以想象，在明年的某个时候，那些在疫情和封锁最严重时期坚持下来的家庭和小企业将耗尽他们的资源和希望。银行预计贷款损失将在明年年中激增。不过，政府和银行为企业和个人提供的前所未有的支持，这意味着损失和困境可能会小得多，对银行来说，也会比上一段真正的经济和金融困境时期更易于管理。
上世纪90年代初，四大银行中的两家西太平洋银行和澳新银行几乎被企业倒闭、房地产价格暴跌和失业率飙升引发的贷款损失浪潮所击垮。澳新银行带着大量过剩的资本进入了新冠大流行，尽管困难重重，但还是生存了下来。其普通股一级资本比率将下降或低于最低监管要求的10.5%，但实际上仍维持在11.3%不变。这代表了约40亿美元的资本过剩。其强大的资产负债表使其能够支付股息，尽管股息大幅减少，但也使其能够确保没有浪费危机。当市场上预期会有坏消息时，工作人员确保他们能够及时准确地获取信息。
尽管相对温和的贷款损失，使得单项拨备从7.78亿澳元（约合人民币35亿元）增加到10亿澳元（约合人民币45亿元），但是澳新银行在去年增加了总计17亿澳元（约合人民币76.5亿元）的拨备，该行的贷款损失拨备总额增加了近20亿澳元（约合人民币90亿元）。
本周早些时候，该行宣布将计入5.28亿澳元（约合人民币23.76亿元）的“重大项目”，主要是加速修复成本和软件摊销。它还增加了大约5亿美元的投资，达到17亿澳元（约合人民币76.5亿元）。如果预期结果不佳，则可能采取保守立场，增加准备金以防范未来的不确定性，利用今天的利润和资产负债表损失来改善未来的损益表。衡量澳新银行基本状况的更好指标，是其扣除减值、税项和那些重大项目前的现金收益，该收益仅下降了1%。
在银行贷款几乎没有增长的环境下，澳新银行的贷款增加了1%，在超低利率和增加的无息流动性压缩净息差的环境下，这是一个非常值得称道的表现。今年以来，该行的净息差从1.69%降至1.57%。
支撑强劲的潜在表现的一个因素是控制成本的能力，尽管投资支出大幅增加，但成本基本持平。
澳新银行今年3月曾做过最坏的打算。最糟糕的情况是国内生产总值(GDP)暴跌13%，失业率峰值达到13%。幸运的是，这还没有成为现实。
但是随着联邦政府的救助计划和银行的承受力逐渐减弱，潜在的就业和贷款损失暴露出来，这些情况可能会恶化。