据《对话》报道，俄亥俄州代顿大学经济学副教授特雷弗·科利尔和代顿大学经济学助理教授马龙·L·威廉姆斯认为23%的美国员工在面对两种复杂医疗保险时，选择了相对较差的那一个。
是什么原因导致了这个结果？美国中西部一所大型大学的数据表明，当人们面临仅有的两种选择时，人们很难做出更好的选择。
根据研究发现，在美国，几乎有四分之一的员工选择了两个雇主赞助的医疗保险计划，在两个雇主都提供了相同的非成本福利情况下，员工选择了一个高额的医疗保险计划，这让他们的经济状况变得更糟糕。除了保险费用以外，这两个医疗保险计划在其他方面都是一样的。其中一个医疗保险计划的保费要高一些，但自付费却较低，比如员工的免赔额和共同付款。在调查的2300名员工中，23%的人选择了价格更高的保费。
近1.8亿员工利用雇主赞助的医疗保险来支付医疗费用。到2020年，平均受保工人在医疗保险费上的支出超过5500美元(约3.6万元人民币），而美国人平均花费在医疗保健上的支出占总开支的8%以上。
大多数员工至少可以选择两种医疗保险计划。从最简单的形式来看，这个决定可以归结为员工在未来一年需要多少医疗服务，以及员工希望承担多大的风险。在不考虑风险因素的情况下，接受少量医疗服务的人最好选择较低保险费的医疗保险计划，他们在医疗服务时自付费用会比较高。
一些经济学家认为，糟糕的医疗保险计划可能是选择过载的结果——员工只是有太多的选择可供选择。 然而研究表明，选择超载并不是个人难以选择最佳医疗保健计划的主要原因。
选择错误的医疗保险计划每年的平均成本超过2000美元（约1.4万元人民币）。这些年来，政策制定者和医疗从业者一直在尝试这样做——比如通过使用算法给消费者提供一个最符合他们需求的“智能违约”选择，但结果并不理想。
专家表示简化个人必须独自做出的选择并不能消除消费者在选择保险计划时的错误。尽管还没有得到证实，改进选择的一个更好方法是为员工提供更好的搜索和分析工具，以便他们更容易做出更明智的决定。帮助人们意识到他们每年可以节省2000多美元（约1.4万元人民币），这似乎是帮助他们做出更明智选择的好方法。